Jak wybrać konto bankowe?

Około czterech na pięciu dorosłych Polaków posiada konto bankowe. Posiadanie osobistego rachunku jest coraz bardziej powszechne, zwiększają się także możliwości które daje własne konto. Na rynku działa wiele banków, które reklamują swoje konta we wszystkiego rodzaju mediach.

W jaki jednak sposób wybrać dobre konto bankowe? Przy ocenie banku kierujemy się zazwyczaj kosztami które będziemy musieli ponosić za obsługę rachunku (prowizja za prowadzenie konta, przelewy, kartę płatniczą itd.).

Samodzielne porównanie kont jest jednak nie lada wyzwaniem, zwłaszcza jeśli chcemy porównać oferty kilkunastu banków, dlatego dobrym sposobem na wybór banku może być ranking kont osobistych lub ranking kont firmowych.

Koszty to nie wszystko

Przy wyborze konta oczywiście decydujące znaczenie ma tabela opłat i prowizji, jednak nie należy się kierować wyłącznie tym kryterium. Tak naprawdę na koncie bankowym możemy nawet zarobić - banki czasami prowadzą promocje przykładowo polegające na zwrocie części płatności kartą na konto (tzw. moneyback).

Jest to tylko jeden drobny przykład, jednak niewątpliwie warto zwrócić uwagę na bonusy, które proponuje bank. Nie bez znaczenia jest również komfort korzystania z bankowości. Może on się wyrażać w intuicyjnym serwisie bankowości internetowej, aplikacji mobilnej, obsłudze przelewów pay-by-link w różnych systemach, czy wsparciu płątności mobilnych (BLIK, Google Pay, Apple Pay) czy dostępności darmowych bankomatów na terenie kraju.

Atrakcje i produkty powiązane

W dobie szerokiego dostępu do smartfonów, Internetu, oraz nasilenia zainteresowania zarówno kredytami, jak i oszczędzaniem, dla znacznej grupy klientów banków ważne stają się serwowane przez banki dodatki do kont bankowych. Posiadając konto bankowe mamy zazwyczaj dostęp do szybkiego otwarcia lokaty, czy też wzięcia pożyczki. Oprócz produktów typowo finansowych, możemy liczyć także na inne korzyści, takie jak program lojalnościowy, czy rabaty w wybranych sklepach.

Atrakcyjność konta bankowego często jest uzależniona od wpływów i wydatków, ponieważ sporej liczbie banków część opłat (takich jak prowadzenie rachunku czy użytkowanie karty płatniczej) jest warunkowa. Oznacza to iż w danym miesiącu trzeba spełnić jakieś kryteria, aby uniknąć danej prowizji. Przykładowym warunkiem zwolnienia z opłaty za prowadzenie konta mogą być regularne wpływy wynikające np. ze stosunku pracy. Z kolei przy karcie płatniczej opłata nie jest najczęściej pobierana gdy w danym miesiącu wydamy nią w sumie łącznie określoną kwotę (np. 300 złotych).

Ocena banku - siła przyzwyczajenia

Nie da się ukryć, iż spora część społeczeństwa dokonuje swojego wyboru pod wpływem subiektywnej oceny banku. Jest to słabnący wpływ jednak w dalszym ciągu zauważalny. Najczęściej wybieramy to co znamy (lub o czym słyszeliśmy), dlatego banki wydają ogromne nakłady finansowe na wzrost rozpoznawalności marki wśród potencjalnych klientów. Oprócz reklamy istotna jest także dla nas opinia na temat usług banku wśród rodziny, przyjaciół i znajomych.

Z drugiej strony wielką wagę posiada siła przyzwyczajenia i niechęć do czynności związanych ze zmianą konta bankowego, w przypadku której należy zawiadomić pracodawcę, a także rodzinę czy znajomych.

Niestety banki co jakiś czas zmieniają tabelę opłat i prowizji, dlatego nigdy nie mamy pewności iż warunki na których zakładaliśmy konto będą obowiązywać przez wiele lat (chociaż nieliczne banki oferują konta z gwarancją niezmienności opłat). Warto jednak zwrócić uwagę na swoje konto (a raczej jego warunki), gdyż w perspektywie roku może okazać się iż "wyciekło" nam nawet kilkaset złotych.

Z drugiej strony inny bank może prowadzić promocję dzięki której będziemy mogli te kilkaset złotych zarobić - różnica finansowa pomiędzy dwoma kontami bankowymi wówczas wyniesie ponad 1000 złotych rocznie. Jako konsumenci zawsze mamy prawo do zamknięcia danego konta bankowego, gdy przestają nas zadowalać jego warunki.