Jak wybrać konto bankowe?

Prawie 9 na 10 dorosłych Polaków ma założone konto bankowe. Posiadanie osobistego rachunku jest coraz bardziej powszechne, zwiększają się także możliwości które daje własne konto. Wybór rachunku który będzie jednocześnie tani i funkcjonalny jednak nie jest taki prosty.

W jaki sposób zatem wybrać dobre konto bankowe? Przy ocenie oferty banku warto kierować się kosztami które będziemy musieli ponosić za obsługę rachunku (prowizja za prowadzenie konta, przelewy, kartę płatniczą itd.), a także możliwościami które daje dane konto.

Samodzielne porównanie kont bankowych jest dość czasochłonnym zadaniem – zwłaszcza jeśli chcemy sprawdzić oferty kilku bądź kilkunastu banków. Dlatego dobrym sposobem na wybór odpowiedniego banku może być skorzystanie z rankingu kont osobistych lub rankingu kont firmowych.

Koszty to nie wszystko

Często decydujące znaczenie ma tabela opłat i prowizji, jednak zwróćmy uwagę również na:

• promocje – banki czasami prowadzą akcje promocyjne, przykładowo polegające na zwrocie części płatności kartą z powrotem na konto (tzw. moneyback).
• komfort korzystania i funkcjonalności – tutaj liczy się wiele na pozór drobnych czynników, takich jak intuicyjny serwis bankowości internetowej, aplikacja mobilna, obsłudze przelewów pay-by-link w różnych systemach, wsparcie płatności mobilnych (BLIK, Google Pay, Apple Pay), liczba oddziałów stacjonarnych, czy dostępność darmowych bankomatów.
• Atrakcje i produkty powiązane – dla pewnej grupy klientów banków ważne są serwowane przez banki dodatki do kont bankowych. Posiadając ROR mamy zazwyczaj dostęp do szybkiego otwarcia lokaty, konta oszczędnościowego, rachunku inwestycyjnego, czy też wzięcia pożyczki. Oprócz produktów typowo finansowych, możemy liczyć jeszcze na inne korzyści, takie jak program lojalnościowy, czy rabaty w wybranych sklepach.

Warunki, czyli "haczyki" i "gwiazdki" w bankach

Wróćmy jeszcze na sekundę do opłat. Atrakcyjność konta bankowego często jest uzależniona od wpływów i wydatków, ponieważ sporej liczbie banków część opłat (takich jak prowadzenie rachunku czy użytkowanie karty płatniczej) jest warunkowa. Oznacza to iż w danym miesiącu trzeba spełnić jakieś kryteria, aby uniknąć danej prowizji. Przykładowym warunkiem zwolnienia z opłaty za prowadzenie konta mogą być regularne wpływy wynikające np. ze stosunku pracy. Z kolei przy karcie płatniczej opłata nie jest najczęściej pobierana gdy w danym miesiącu wydamy nią w sumie łącznie określoną kwotę (np. 300 złotych).

Ocena banku – siła przyzwyczajenia

Nie da się ukryć, iż spora część społeczeństwa dokonuje swojego wyboru pod wpływem subiektywnej oceny banku. Jest to słabnący wpływ jednak w dalszym ciągu zauważalny. Najczęściej wybieramy to co znamy (lub o czym słyszeliśmy – np. w reklamie), dlatego banki wydają ogromne nakłady finansowe na wzrost rozpoznawalności marki wśród potencjalnych klientów. Oprócz reklamy istotna jest także dla nas opinia na temat usług banku wśród rodziny, przyjaciół i znajomych.

Z drugiej strony wielką wagę posiada siła przyzwyczajenia i niechęć do czynności związanych ze zmianą konta bankowego, w przypadku której należy zawiadomić pracodawcę, a także rodzinę czy znajomych.

Niestety banki co jakiś czas zmieniają tabelę opłat i prowizji, dlatego nigdy nie mamy pewności iż warunki na których zakładaliśmy konto będą obowiązywać przez wiele lat (chociaż nieliczne banki oferują konta z gwarancją niezmienności opłat). Warto jednak zwrócić uwagę na swoje obecnie posiadane konto (a raczej jego warunki), gdyż w perspektywie roku może okazać się iż "wyciekło" nam nawet kilkaset złotych.

Z drugiej strony inny bank może prowadzić promocję dzięki której będziemy mogli te kilkaset złotych zarobić – różnica finansowa pomiędzy dwoma kontami bankowymi wówczas wyniesie ponad 1000 złotych rocznie. Jako konsumenci zawsze mamy prawo do zamknięcia danego konta bankowego, gdy przestają nas zadowalać jego warunki.