Na początek zapraszamy do poniższego wpisu – małego poradnika na temat wyboru oferty konta bankowego.
Spis treści
- Zaczynamy – jak wybrać optymalne konto?
- Trzy kryteria oceny rachunku
- Uwaga na "opłaty warunkowe"
- Jak naprawdę wybieramy swój bank?
Jak wybrać DOBRE konto bankowe?
Wybór taniego i funkcjonalnego rachunku niestety nie zawsze jest prosty. Większość z nas przy ocenie oferty banku warto kieruje się przede wszystkim kosztami, które będziemy ponosić za obsługę konta.
Generalnie jest to oczywiście słuszna strategia, jednak warto pamiętać o "drugiej stronie monety" którą stanowi funkcjonalność (a ona jest już nieco trudniejsza do oceny i porównania).
Na deser zostają jeszcze promocje – przy okazji otwierania nowego konta czasami można wzbogacić się o kilkaset złotych (lub nawet kilka tysięcy w przypadku akcji prowadzonych dla kont firmowych)
Czas na konkrety: co sprawdzamy przy ofercie konta?
Najbardziej racjonalnym podejściem wydaje się uwzględnienie wszystkich wspomnianych aspektów (opłaty, funkcjonalność, promocje), z największym naciskiem kładzionym na prowizje.
- opłaty – kluczowe znaczenie będą miały podstawowe usługi, z których korzystamy najczęściej. Najważniejsze z reguły są: prowizja za prowadzenie konta, przelewy internetowe elixir, użytkowanie karty debetowej, wypłaty z bankomatów.
- promocje – banki czasami prowadzą akcje promocyjne, przykładowo polegające na zwrocie części płatności kartą z powrotem na konto (tzw. moneyback) lub wypłacie bonusów za aktywność. Dodatkowo można czasem liczyć na programy rabatowe/lojalnościowe.
- komfort korzystania i funkcjonalności – tutaj liczy się wiele na pozór drobnych czynników, takich jak intuicyjny serwis bankowości internetowej, dopracowana aplikacja mobilna dostępna na Androida/iOS, obsługa przelewów pay-by-link w systemach e-platnosci, wsparcie płatności mobilnych (BLIK, Google Pay, Apple Pay itd.), liczba oddziałów, możliwość skorzystania z opcjonalnych produktów (np. lokaty, konto oszczędnościowe, konto walutowe, rachunek inwestycyjny, produkty kredytowe, ubezpieczenia).
To co "uwielbiamy" – czyli warunki, haczyki i gwiazdki
Wracamy na sekundę do opłat. Pobierane prowizje często są uzależniona od wpływów i wydatków, ponieważ sporej liczbie banków część opłat (takich jak prowizja za prowadzenie rachunku czy obsługę karty płatniczej) jest warunkowa.
Oznacza to, że w danym miesiącu trzeba spełnić określone kryteria, aby uniknąć prowizji. Warunkiem zwolnienia z opłaty za prowadzenie może być np. odpowiednio wysoka suma wpływów w danym miesiącu. Przy karcie debetowej opłata nie jest najczęściej pobierana gdy wydamy za jej pomocą łącznie określoną sumę (np. 300 zł).
Jak mawiał klasyk – "to są te detale" – mogą być bardzo istotne dla indywidualnej oceny atrakcyjności konta. Dla niektórych osób spełnienie stawianych warunków nie będzie stanowiło żadnego problemu, a dla innych już niekoniecznie – wobec czego będą ponosili systematyczne koszty.
Podsumowanie. Ocena banku – siła przyzwyczajenia
Prawie 9 na 10 dorosłych Polaków ma założone konto bankowe. Posiadanie osobistego rachunku jest powszechne i dla wielu z nas oczywiste – tym bardziej że zwiększają się możliwości które daje konto.
Spora część społeczeństwa dokonuje swojego wyboru pod wpływem subiektywnej oceny banku. Być może jest to słabnąca tendencja, jednak w dalszym ciągu zauważalna.
Najczęściej wybieramy to co znamy (lub o czym słyszeliśmy – np. w reklamie), dlatego banki wydają ogromne nakłady finansowe na wzrost rozpoznawalności marki wśród potencjalnych klientów. Oprócz reklamy istotna jest także dla nas opinia na temat banku wśród rodziny i znajomych.
Z drugiej strony wielką wagę posiada siła przyzwyczajenia i niechęć do czynności związanych ze zmianą konta bankowego, w przypadku której należy zawiadomić pracodawcę, a także rodzinę czy znajomych.
Pamiętaj – umowa z bankiem to nie małżeństwo
Niestety banki co jakiś czas zmieniają tabelę opłat i prowizji, dlatego nigdy nie mamy pewności iż warunki na których zakładaliśmy konto będą obowiązywać przez wiele lat (chociaż nieliczne banki oferują konta z gwarancją niezmienności opłat).
Warto jednak zwrócić uwagę na swoje obecnie posiadane konto – a raczej jego warunki – i gdy przestają nas one zadowalać, skorzystać z prawa do zamknięcia danego konta bankowego.