Ranking kont firmowych – marzec 2021

Prowadząc działalność gospodarczą nie sposób funkcjonować bez konta bankowego. Jeśli szukasz rachunku dla swojego biznesu – jesteś w dobrym miejscu. Samodzielny "research" w temacie rachunków bankowych nie jest łatwy, a przede wszystkim zabiera sporo czasu – dlatego warto skorzystać z poniższego rankingu kont firmowych. Teczka przedsiębiorcy prowadzącego działalność gospodarczą

Jak korzystać z rankingu kont dla firm?

Poniższe zestawienie kont dla firm jest uszeregowane pod względem ich atrakcyjności, od najlepszego konta – pod uwagę brany jest poziom opłat, funkcjonalność i promocje (w tym premie finansowe dla przedsiębiorców). W tabeli zobaczysz najważniejsze prowizje za wybrane konta firmowe – niektóre są warunkowewystarczy najechać kursorem lub kliknąć, aby poznać szczegółowe wyjaśnienie.

Link "więcej o koncie" prowadzi do dokładnego opisu rachunku, a "załóż konto" przeniesie Cię na stronę danego banku, gdzie można wysłać wniosek (przy włączonym Adblocku wymagane może być dodanie wyjątku w przypadku zablokowania przejścia).

#	Bank/konto	Najważniejsze opłaty	Dodatkowe informacje	Linki
	*iKonto Biznes* (tylko dla JDG)	prowadzenie: 0 zł karta: 0 złBank musi rozliczyć w danym miesiącu przynajmniej 4 transakcje bezgotówkowe dokonane kartą, w innym przypadku miesięczny koszt za obsługę to 8 zł. przelewy: Elixir/Zus/Us: 0 złOpłata za jedenasty i każdy kolejny kod autoryzacyjny SMS w miesiącu to każdorazowo 30 groszy. zlecenie stałe: 1 zł; polecenie zapłaty: 0 złOpłata za odwołanie wynosi 1 zł. wpłaty i wypłaty gotówkowe wpłata i wypłata w oddziale: 0,5% kwoty (min. 10 zł) wypłata z bankomatów Alior: 0zł; Planet Cash i Euronet: 5 zł2 wypłaty w miesiącu za 0 zł: jedna z Euronet oraz 1 z Planet Cash wpłatomat: 0,4% kwoty, min. 8złDotyczy wpłatomatów Euronet i Planet Cash, natomiast wpłata w Bankomacie Aliora jest darmowa	Dla kogo? (formy działalnościtylko JDG) Opinia: „największym plusem jest promocja dzięki której otrzymuje się comiesięczne premie za różne działania na koncie – do 1500 zł przez maksymalnie rok od otwarcia konta”.	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat
	*Konto Godne Polecenia* (tylko dla JDG)	prowadzenie: 0 złprowadzenie bezwarunkowo darmowe przez 24 miesiące w ramach promocji, później obowiązuje opłata warunkowa 25 zł, której można uniknąć wykonując przynajmniej 1 przelew do ZUS na kwotę min. 200 zł. karta: 0 złrozliczenie transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu na sumę przynajmniej 400 złotych - jeśli klient nie spełni warunku, bank pobierze 7 zł prowizji. W ramach promocji użytkowanie karty przez 24 miesiące bezwarunkowo darmowe. przelewy: Elixir/Zus/Us: 1 złw promocji przez 24 miesiące przelewy elixir za 0 zł, po tym okresie darmowych jest 15 przelewów miesięcznie - każdy kolejny to koszt 1 zł. Od 1.1.2021 prowizja podniesiona do 1,30 zł. /0 zł/ 0 zł zlecenie stałe: 3 złkażdorazowo za realizację na rachunek w innym banku niż Santander, w ramach promocji przez 24 miesiące bank nie pobiera opłat; polecenie zapłaty: 2 złkażdorazowo za realizację na rachunek w innym banku niż Santander, w ramach promocji przez 24 miesiące bank nie pobiera opłat wpłaty i wypłaty gotówkowe wypłata z bankomatów Santander: 0 zł; pozostałe: 3,5% zł (min. 5 zł)W ramach promocji przez 24 miesiące wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i zagranicą są darmowe. wpłata i wypłata w oddziale: 0,65% kwoty (min. 10 zł)Od 1.1.2021 prowizja podniesiona do 0,65% (minimum 20 zł). wypłata cashback: 0 zł	Dla kogo? (formy działalnościtylko JDG) Opinia: „konto objęte kilkoma promocjami – przez 2 lata są niższe opłaty, a przez pół roku bank zwraca 3% płatności kartą debetową (bonus to maks. 150 zł/msc). Można jeszcze otrzymać 100 zł premii za terminal, a dodatkowo do 2000 zł na reklamę w serwisie ogłoszeń”.	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat
	*Rachunek 4x4*	prowadzenie: 0 zł karta: 0 złBank musi rozliczyć w danym miesiącu przynajmniej 4 transakcje bezgotówkowe dokonane kartą, w innym przypadku miesięczny koszt za obsługę to 8 zł. przelewy: Elixir/Zus/Us: 0,50 zł/0 zł/ 0 zł zlecenie stałe: 1 zł; polecenie zapłaty: 0 złOpłata za odwołanie wynosi 1 zł. wpłaty i wypłaty gotówkowe wpłata w oddziale: 0,4% (min. 8 zł) wypłata w oddziale: 0,3% (min. 6 zł) wypłata z bankomatów Alior: 0zł; Euronet i Planet Cash: 5 zł pozostałe: 3% wpłatomat: 0,3% kwoty, min. 6 złDotyczy wpłatomatów Euronet i Planet Cash, natomiast prowizja za maszyny Aliora to 0,2% - min. 4 zł.	Dla kogo? (formy działalnościJDG oraz spółki) Opinia: „Rachunek 4x4 jest objęty promocją jak iKonto Biznes (premia do 1500 zł, promocja tylko dla JDG). Opcjonalnie klient może korzystać z 4 grup korzyści”.	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat
4	*Konto Mój Biznes*	prowadzenie: 0 złopłata warunkowa 20 zł miesięcznie, można jej bardzo łatwo uniknąć: wykonując przynajmniej 1 przelew do ZUS/US LUB zapewniając w danym miesiącu łączne wpływy zewnętrzne ną sumę min. 1000 zł karta: 0 złOpłata warunkowa wynosi 7 zł - można jej uniknąć wykonując w danym miesiącu transakcji bezgotówkowych kartą na sumę minimum 500 zł. przelewy: Elixir/Zus/Us: 0 złDo 20 przelewów zewnętrznych elixir w miesiącu brak opłat, potem 1 zł za przelew./0 zł/ 0 zł zlecenie stałe: 2 zł; polecenie zapłaty: 1 złOpłata za ustanowienie/odwołanie/modyfikację wynosi 3 zł. wpłaty i wypłaty gotówkowe wpłata w oddziale: 0,7% (min. 10 zł) wypłata w oddziale: 0,7% (min. 10 zł) wypłata z bankomatów Millennium: 0zł; Santander i Planet Cash: 1 zł pozostałe: 3,5% (min. 5zł)	Dla kogo? (formy działalnościJDG oraz spółki cywilne) Opinia: „Konto firmowe w Millenium ma plusy i minusy, z pewnością atutem są 2 promocje: przez 2 lata brak opłaty za prowadzenie konta oraz do 600 zł premii - za terminal (300zł) i aktywność (300 zł)”.	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat
5	*Konto Przekorzystne Biznes*	prowadzenie: 0 złNależy spełnić w danym miesiącu chociaż 1 warunek aktywności, m.in.: przelew do Zus LUB przelew do Urzędu Skarbowego LUB suma wpływów na konto przynajmniej 2000 zł. Standardowa opłata wynosi 9 zł. Prowadzenie bezwarunkowo darmowe przez rok w ramach promocji - dla JDG. karta: 0 złW danym miesiącu bank musi rozliczyć 300 zł transakcji bezgotówkowych kartą, w przeciwnym razie pobierze za użytkowanie karty 7 zł. Obsługa karty bezwarunkowo darmowa przez rok dla JDG w ramach promocji. przelewy: Elixir/Zus/Us: 0 złDo 15 przelewów zewnętrznych elixir w miesiącu brak opłat, potem 1,50 zł za przelew. /0 zł/ 0 zł zlecenie stałe: 0 zł (liczony jak elixir) wpłaty i wypłaty gotówkowe darmowa wypłata z bankomatów Pekao; pozostałe: 2% (min. 5 zł)dwie wypłaty w miesiącu z pozostałych bankomatów w kraju darmowe. wpłata i wypłata w oddziale: 0,3% kwoty (min 5 zł)wypłaty do sumy 10 000 zł w miesiącu bez opłat. wpłata we wpłatomacie banku: 0 złdo sumy 100 000 zł miesięcznie, powyżej tej sumy prowizja 0,2%	Dla kogo? (formy działalnościJDG oraz spółki prawa handlowego) Opinia: „konto wyróżnia się głównie promocją w której można otrzymać premie łącznie do 1100 złotych: za założenie konta i aktywność, założenie firmy z Pekao, terminal, wymianę walut i kredyt”	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat
6	mBiznes Konto Standard	prowadzenie: 0 złNależy wykonać przynajmniej 1 przelew do ZUS, w innym razie bank pobierze 19 zł. W ramach promocji prowadzenie bezwarunkowo darmowe przez 24 miesiące. karta płatnicza: 5 zł (infoOd 4 maja 2021 opłata ta będzie wynosiła 7 zł, chyba że klient dokona w danym miesiącu transakcji bezgotówkowych na kwotę przynajmniej 500 zł - wówczas prowizja za kartę wyniesie 5 zł. W ramach promocji obsługa karty bezwarunkowo darmowa przez 24 miesiące.) przelewy: Elixir/Zus/Us: 1,50 złW ramach promocji przelewy elixir bezwarunkowo darmowe przez 24 miesiące. /0 zł/ 0 zł zlecenie stałe: 0 zł; polecenie zapłaty: 0 zł wpłaty i wypłaty gotówkowe darmowa wypłata z bankomatówdotyczy bankomatów Euronet, Santander, Planet Cash, mBank - gdy kwota wypłaty wynosi przynajmniej 100 złotych - jeśli jest mniejsza, prowizja to 1,30 zł; w ramach promocji przez 24 miesiące wypłaty z tych bankomatów bezwarunkowo darmowe, pozostałe: 3,5% kwoty, min. 5 zł wpłaty w wybranych wpłatomatachwpłatomaty oznaczone logiem mBanku, Planet Cash oraz Cashline: 0 zł, Euronet: 0,2% kwotyw ramach promocji przez 24 miesiące wpłaty bezwarunkowo darmowe wpłata i wypłata w placówce: 0,5% kwoty, minimum 9 zł	Dla kogo? (formy działalnościJDG oraz spółki: jawna, cywilna, partnerska, z ograniczoną odpowiedzialnością, a także stowarzyszenia, fundacje, związki wyznaniowe) Opinia: „nowoczesne konto, dla firm prowadzących zarówno uproszczoną, jak i pełną księgowość; promocja* zapewnia preferencyjne warunki cenowe na 2 lata”.*	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat
7	*Konto Direct dla firm*	prowadzenie: 0 złNależy spełnić w danym miesiącu warunek aktywności, który polega na wykonaniu przelewu do Zus LUB wykonaniu przelewu do Urzędu Skarbowego LUB otrzymaniu sumy wpływów na konto wynoszącej min. 2000 zł. W innym przypadku bank pobierze 19 zł. karta: 0 złNależy dokonać transakcji bezgotówkowych kartą na minimum 300 zł w danym miesiącu, w przeciwnym razie bank pobierze za użytkowanie karty 7 zł. przelewy: Elixir/Zus/Us: 0 złDla klientów, którzy nie spełnią w danym miesiącu warunku aktywności - identycznego jak w przypadku opłaty za prowadzenie konta, opłata wynosi 1,20 zł za przelew. /0 zł/ 0 zł zlecenie stałe: 1 zł; polecenie zapłaty: 0 zł wpłaty i wypłaty gotówkowe darmowa wypłata z bankomatów ING i Planet Cash; pozostałe: 5 zł wpłata i wypłata w oddziale: 0,5% kwoty + 10 zł wpłata we wpłatomacie ING lub Planet Cash: 0 zł do sumy 50 000 zł/msc	Dla kogo? (formy działalnościJDG, spółki: cywilne, jawne, partnerskie (korzystających z zasad uproszczonej księgowości), wspólnoty mieszkaniowe) Opinia: „ING cieszy się popularnością i zaufaniem, z pewnością konto Direct można określić jako nowoczesne i komfortowe, jednak brakuje w tej ofercie czegoś ekstra”.	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat
8	mBiznes Konto Komfort	prowadzenie: 25 zł karta płatnicza: 0 zł przelewy: Elixir/Zus/Us: 0 złPierwszych 20 przelewów w miesiącu jest darmowych, kolejne to koszt 1,50 zł za przelew. /0 zł/ 0 zł zlecenie stałe: 0 zł; polecenie zapłaty: 0 zł wpłaty i wypłaty gotówkowe darmowa wypłata z bankomatówdotyczy bankomatów Euronet, Santander, Planet Cash, mBank - gdy kwota wypłaty wynosi przynajmniej 100 złotych - jeśli jest mniejsza, prowizja to 1,30 zł;, pozostałe: 3,5% kwoty, min. 5 zł wpłaty w wybranych wpłatomatachwpłatomaty oznaczone logiem mBanku, Planet Cash oraz Cashline: 0 zł, Euronet: 0,2% kwoty (min. 2 zł) wpłata i wypłata w placówce: 0,5% kwoty, minimum 9 zł	Dla kogo? (formy działalnościJDG oraz spółki: jawna, cywilna, partnerska, z ograniczoną odpowiedzialnością, a także stowarzyszenia, fundacje, związki wyznaniowe) Opinia: „jedyną wadą, jednak dość poważną, która spycha konto na dół, jest wysoka opłata za prowadzenie konta bez możliwości uniknięcia – rocznie to 300 złotych”.	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat
9	Plus Konto Biznes	prowadzenie: 10 zł karta: 9 zł przelewy: Elixir/Zus/Us: 0 złBrak opłat do 500 przelewów w miesiącu, kolejne kosztują 1 zł. /0 zł/ 0 zł zlecenie stałe: 0 zł; polecenie zapłaty: 0 złUstanowienie to koszt 2 zł. wpłaty i wypłaty gotówkowe wpłata i wypłata w oddziale w Warszawie (brak innych): 10 zł wypłata z bankomatów: 2 zł; wypłata cash-back: 1 zł;	Dla kogo? (formy działalnościdla wszystkich form działalności, fundacji, stowarzyszeń itp.) Opinia: „to konto firmowe ma sporo wad – np. praktycznie brak stacjonarnych oddziałów, brak aplikacji mobilnej czy przelewów zagranicznych, a z wejściem nowej taryfy 1.11.2020 jest drogie”.	➥ Załóż konto Więcej o koncie Taryfa opłat

Konto dla firmy – dlaczego to ważny wybór?

Wybór dobrego konta firmowego to istotny aspekt działalności gospodarczej – to oczywiste, ponieważ służy przedsiębiorcy do rozliczeń z klientami, kontrahentami i urzędami. Odpowiedni ROR firmowy z pewnością wspomoże Twój biznes, źle wybrany – może irytować. Każdy właściciel firmy ma stałe koszty, które ponosi bez względu na uzyskiwane dochody – jednak konto firmowe nie musi być takim kosztem. Przy skorzystaniu z różnych promocji, na rachunku firmowym możesz nawet zyskiwać. Tworzenie rankingu kont firmowych

Warto wiedzieć, że konta firmowe są przeznaczone nie tylko dla różnych form działalności gospodarczej – korzystają z nich również fundacje i stowarzyszenia, parafie, czy wspólnoty mieszkaniowe.

Naturalnie ranking kont firmowych jest tylko wskazówką – każdy ma inne wymagania co do banku, dlatego nawet konto z dolnej części rankingu może być dla Ciebie satysfakcjonujące. Ranking to próba obiektywnej oceny aktualnej oferty rynkowej.

Pamiętaj że konto firmowe można zmienić – wiąże się to jednak z koniecznością poinformowania kontrahentów/urzędów.

Drobne zmiany w cennikach zazwyczaj nie są impulsem do przenosin, jednak gdy bank zacznie mówiąc kolokwialnie "zdzierać" lub obsługa będzie pozostawiać wiele do życzenia, nic nie powinno stać na przeszkodzie, aby powiedzieć "do widzenia".

Jak oceniane są konta w rankingu kont firmowych?

Oczywiście każdy do konkretnego aspektu konta przywiązuje inną uwagę, dlatego trudno jest stworzyć jedyny słuszny i prawidłowy system. Oceniając konta firmowe w powyższym zestawieniu, pod uwagę wzięto kilka obszarów:

poziom opłat – to aspekt mający największy wpływ na całościowa ocenę konta, istotne są zwłaszcza podstawowe prowizje związane z kontem firmowym, czyli: prowadzenie, przelewy internetowe elixir (także do ZUS i Urzędu Skarbowego), użytkowanie karty płatniczej (debetowej), zlecenia stałe i polecenia zapłaty, czy smsy autoryzacyjne. Od dawna spora część opłat w wielu bankach jest warunkowa, co także ma wpływ na ocenę w tym obszarze.
wpłaty i wypłaty gotówkowe – wpływ na ocenę w tym obszarze ma komfort i koszty przy operacjach gotówkowych, zarówno w kasie banku, jak i w bankomatach i wpłatomatach, oraz także w kasach sklepowych przy okazji płatności;
funkcjonalność i dodatkowe korzyści – tutaj znaczenie mają możliwości i wygoda przy korzystaniu z konta firmowego (np. nowoczesny interfejs bankowości, liczba kanałów, płatności mobilne) oraz wszelkie ponadstandardowe aspekty, takie jak promocje, dodatkowe produkty, (np. darmowy pakiet ubezpieczeń, księgowość online itp.).