Logo serwisu kontomania.pl
  1. Ranking ofert banków – luty 2024
  2. Czy konto firmowe jest obowiązkowe?
  3. Dokumenty potrzebne do otwarcia konta
  4. Dlaczego warto poświęcić czas na wybór?
  5. Jak oceniane są konta w rankingu?

Aktualny ranking kont firmowych

Prowadząc działalność gospodarczą w zasadzie nie sposób funkcjonować bez konta bankowego. Jeśli szukasz rachunku dla swojego biznesu jesteś w dobrym miejscu. Samodzielny "research" i porównanie ofert w temacie rachunków bankowych nie jest łatwe, a przede wszystkim zabiera mnóstwo czasu – dlatego warto skorzystać z poniższego rankingu kont firmowych, który może ułatwić decyzję.

Sprawdzisz tu konta firmowe w różnych bankach – zwłaszcza pobierane prowizje (w tym opłaty warunkowe).

Nr ikona informacyjnaKonto ikona informacyjnaOpłaty ikona informacyjnaLinki ikona informacyjna
Medal za pierwsze miejsce w rankingu kont jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo–akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna Małe logo Nest Banku
BizNest Konto
4.35/5 Ocena 4.25 złote gwiazdki

prowadzenie

0 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo–akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna

karta

0 zł

przelew pln

0 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł
  • zlecenie stałe: 0 zł
  • polecenie zapłaty: 5 zł
  • wypłaty z bankomatów Euronet za darmo, pozostałe: 6 zł
  • wpłaty i wypłaty w oddziałach: 0,5% kwoty (min. 10 zł)
  • darmowe wpłatomaty Euronet

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

Medal za drugie miejsce w rankingu kont jednoosobowa działalność gospodarcza Małe logo Alior Banku
iKonto Biznes
4.24/5 Ocena 4.25 złote gwiazdki

prowadzenie

0 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza

karta

0 zł

przelew pln

0 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł
  • zlecenie stałe: 1 zł
  • polecenie zapłaty: 0 zł
  • wpłata i wypłata w oddziale: 0,5% kwoty (min. 10 zł)
  • wypłata z bankomatów Alior: 0zł; Planet Cash i Euronet: 5 zł
  • wpłatomat: 0,5% kwoty, min. 8zł

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

Medal za trzecie miejsce w rankingu kont jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo–akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna Małe logo Alior Banku
Rachunek 4x4
4.02/5 Ocena 4 złote gwiazdki

prowadzenie

0 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo–akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna

karta

0 zł

przelew pln

0,50 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł
  • zlecenie stałe: 1 zł
  • polecenie zapłaty: 0 zł
  • wpłata w oddziale: 0,4% (min. 8 zł)
  • wypłata w oddziale: 0,3% (min. 6 zł)
  • wypłata z bankomatów Alior: 0zł; Euronet i Planet Cash: 5 zł pozostałe: 3%
  • wpłatomat: 0,5% kwoty, min. 8 zł

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Logo mBanku
mBiznes Konto Standard
3.48/5 Ocena 3.5 złote gwiazdki

prowadzenie

0 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

karta

7 zł

przelew pln

1,50 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł
  • zlecenie stałe: 0 zł
  • polecenie zapłaty: 0 zł
  • darmowa wypłata z bankomatów, pozostałe: 3,5% kwoty, min. 5 zł
  • wpłaty w wybranych wpłatomatach: 0 zł, Euronet: 0,2% kwoty
  • wpłata i wypłata w placówce: 0,5% kwoty, minimum 9 zł

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

jednoosobowa działalność gospodarcza małe logo Santander
Konto Godne Polecenia
3.26/5 Ocena 3.25 złote gwiazdki

prowadzenie

0 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza

karta

0 zł

przelew pln

1,30 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł
  • zlecenie stałe: 3 zł
  • polecenie zapłaty: 2 zł
  • wypłata z bankomatów Santander: 0 zł; pozostałe: 3,5% zł (min. 5 zł)
  • wpłata i wypłata w oddziale: 0,65% kwoty (min. 20 zł)

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna logo millennium banku
Konto Mój Biznes
3.15/5 Ocena 3 złote gwiazdki

prowadzenie

0 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna

karta

0 zł

przelew pln

0 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł
  • zlecenie stałe: 2 zł
  • polecenie zapłaty: 1 zł
  • wpłata i wypłata w oddziale: 0,7% (min. 10 zł)
  • wypłata z bankomatów Millennium: 0zł; Santander i Planet Cash: 1 zł pozostałe: 3,5% (min. 5zł)

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo–akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Małe logo Citibanku Handlowego
CitiKonto dla Biznesu
2.61/5 Ocena 2.5 złote gwiazdki

prowadzenie

0 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo–akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

karta

9 zł

przelew pln

0 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł
  • zlecenie stałe: 0 zł
  • polecenie zapłaty: 0 zł
  • wpłata i wypłata w oddziale: 0,6% (min. 12 zł)
  • wypłata z bankomatów: 2% (min. 9 zł);
    darmowe bankomaty Citibank

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

jednoosobowa działalność gospodarcza Małe logo PKO Banku Polskiego
PKO Konto Firmowe
2.50/5 Ocena 2.5 złote gwiazdki

prowadzenie

0 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza

karta

0 zł

przelew pln

0 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł
  • zlecenie stałe: 1 zł
  • polecenie zapłaty: 1 zł
  • wypłaty z bankomatów PKO za darmo, pozostałe: 3,5% (min. 5 zł)
  • wpłaty i wypłaty w oddziałach: 0,6% kwoty (min. 20 zł)
  • darmowe wpłatomaty PKO do 50 tys. zł (powyżej prowizja to 0,5%)

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo–akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna Logo Volkswagen banku
Plus Konto Biznes
1.74/5 Ocena 1.75 złote gwiazdki

prowadzenie

10 zł

jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo–akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna

karta

9 zł

przelew pln

0 zł

więcej opłat
  • przelewy do Zus i Us: 0 zł (liczony jak elixir)
  • zlecenie stałe: 0 zł
  • polecenie zapłaty: 0 zł
  • wpłata i wypłata w oddziale w Warszawie (brak innych): 10 zł
  • wypłata z bankomatów: 2 zł;

czarna ikona pobierania pełna taryfa opłat

Załóż konto biała ikona zewnętrznego linku

biała ikona lupy Analiza konta

czarna ikona komentarza Opinia

Czy trzeba posiadać konto firmowe prowadząc działalność?

Tworzenie rankingu kont firmowych

Odpowiedź na to pytanie jest nieco złożona, jednak w wielu przypadkach konto firmowe będzie niezbędne. Co więcej, jego roli nie może pełnić konto osobiste. Szczegółom dotyczącym tego obowiązku został poświęcony osobny wpis, gdzie zostały przeanalizowane aspekty prawne i praktyczne.

Dokumenty wymagane do otwarcia konta firmowego

Potrzebne dokumenty różnią się głównie w zależności od formy prowadzonej działalności. Najprostszą sytuację mają jednoosobowe działalności gospodarcze. Wiele banków chcąc ułatwić proces zakładania konta pobiera dokumenty samodzielnie w miarę możliwości (np. dane z CEIDG na podstawie numeru NIP).

Bezwzględnie konieczny będzie dokument potwierdzający tożsamość właściciela/reprezentanta firmy. Potrzebne dokumenty w zależności od formy działalności zaprezentujemy na przykładzie wytycznych mBanku.

Jednoosobowa działalność gospodarcza:

  • wpis z CEIDG

Spółka cywilna:

  • wydruk z CEIDG – każdego ze wspólników spółki cywilnej + umowa spółki

Spółka jawna, partnerska, Spółka z o.o.:

  • wypis/wydruk z KRS

Spółka z o.o. w organizacji:

  • umowa spółki (w formie aktu notarialnego)
  • zaświadczenie o nadaniu numeru NIP
  • zaświadczenie o nadaniu numeru REGON

Czy warto poświęcać cenny czas na wybór konta dla firmy?

Teczka przedsiębiorcy prowadzącego działalność gospodarczą

Niestety tak. Niektórzy mogą się zastanawiać, czy dla kilku złotych w jedną czy drugą stronę warto to robić – w końcu tyle rzeczy jest jeszcze do "ogarnięcia". Jednak po pierwsze – oferty banków różnią się między sobą nie tylko opłatami, a po drugie z tych pozornie niewielkich prowizji może w ciągu miesięcy uzbierać się naprawdę spora suma. Warto przy tym pamiętać również o akcjach promocyjnych prowadzonych przez niekóre banki – to szansa aby wyjść na plus (i to zdecydowanie nie symboliczny).

Konto firmowe będzie służyć do rozliczeń z klientami, kontrahentami i urzędami. Odpowiedni ROR firmowy może wspomóc Twój biznes (poprzez terminal płatniczy, usługę e-księgowości, czy nawet bramkę płatniczą w sklepie internetowym), źle wybrany – będzie irytować.

Jak oceniane są konta w rankingu kont dla firm?

Powyższy ranking kont firmowych jest próbą obiektywnej oceny aktualnej oferty rynkowej. Na końcową ocenę poszczególnych rachunków mają wpływ trzy obszary:

  • poziom opłat – to aspekt mający największe znaczenie. Istotne są zwłaszcza podstawowe prowizje związane z kontem firmowym, czyli: prowadzenie, przelewy internetowe elixir, użytkowanie karty płatniczej (debetowej), zlecenia stałe i polecenia zapłaty, operacje gotówkowe, czy smsy autoryzacyjne. Od dawna spora część opłat w wielu bankach jest warunkowa, co także ma wpływ na ocenę w tym obszarze.
  • promocje – wpływ na ocenę w tym obszarze mają prowadzone przez bank promocje dla nowych klientów – czasami to okazje to zsyakania nawet kilku tysięcy złotych premii, co ma duży wpływ na finansowy aspekt korzystania z danego konta firmowego.
  • funkcjonalność – przy tym aspekcie są analizowane możliwości i wygoda przy korzystaniu z konta firmowego (np. nowoczesny interfejs bankowości, aplikacja mobilna, liczba kanałów, płatności mobilne) oraz wszelkie ponadstandardowe usługi takie jak księgowość, terminal płatniczy, ubezpieczenia, a także inne narzędzia przydatne w prowadzeniu firmy.

Warto pamiętać, że każdy ma inne wymagania co do banku, dlatego ranking warto traktować jako wskazówkę (a nie wyrocznię). Do poszczególnych obszarów oferty możemy przywiązywać mniejszą lub większą wagę, dlatego trudno jest stworzyć jedyną słuszną i prawidłową klasyfikację.

Końcowe informacje

Na koniec dodajmy że konto firmowe można zawsze zmienić – wiąże się to jednak z koniecznością poinformowania kontrahentów/urzędów. Naturalnie drobne zmiany w cennikach zazwyczaj nie są impulsem do przenosin, jednak gdy bank zacznie mówiąc kolokwialnie "zdzierać" lub obsługa będzie pozostawiać wiele do życzenia, powinniśmy powiedzieć "do widzenia".

Konta firmowe są przeznaczone nie tylko dla różnych form działalności gospodarczej – korzystają z nich również fundacje i stowarzyszenia, parafie, czy wspólnoty mieszkaniowe. Jednak nie wszystkie oferty są "uniwersalne" – jeśli szukasz rachunku dla wspomnianych podmiotów, przejdź na podstronę rankingową dla wybranej instytucji.